• Particulier
  • Pension
    • Épargne Pension
    • Épargne à long terme
    • Pension Libre Complémentaire pour Salariés (PLCS)
    • Placement - investissement (non fiscal)
    • Placement pour mes enfants
    • Placement ‘rente à vie’
  • Décès
    • Solde restant dû
    • Frais funéraires
    • Assurance succession
    • Vie entière
    • Capital décès constant
    • Assurance individuelle accident
  • Soins de santé
    • Hospitalisation
    • Frais ambulatoires
    • Soins dentaires
• Indépendants et professions libérales
  • Pension
    • Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI ou PCLI) ou PLCI Sociale
    • Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI)
  • Revenu garanti
  • Individuelle accident (24/24)
• Prestataire de soins conventionné
  • Avantage INAMI pour indépendants
  • PLC Sociale pour salarié conventionné
• Gérant, administrateur indépendant
  • Engagement Individuel de Pension (EIP)
  • Assurance décès
    • Engagement Individuel de Décès
    • Capital décès pour la société (ADE Keyman)
    • Couverture décès entre associés
  • Revenu garanti invalidité
    • Revenu Garanti EIP – perte revenus professionnels
    • Revenu Garanti Keyman
  • Soins de santé
• Assurances vie entreprise
  • Assurance groupe
  • Engagement Individuel de Pension (EIP) pour salariés
  • Plan Bonus : comment motiver mes collaborateurs ?
  • Placement société - Branche 26

Introduction - Les 4 piliers de la pension

Voici les quatre piliers sur lesquels repose la sécurité sociale belge pour la constitution de votre pension.

Le 1er pilier : c’est la pension que vous donnera l’Etat. On sait toutefois qu’il pèse un risque sur la possibilité de l’état de continuer à verser cette dernière.

Le 2e pilier : Ce tiroir fiscal comprend toutes les assurances de pensions extra-légales que vous pouvez vous constituer via les revenus de votre travail, de votre société, ou parce que votre employeur prend en charge une partie de celles-ci.

Il comprend :

1. Pour les salariés : les assurances de groupe, les Plans Bonus, les Plans Cafétérias et les Engagements Individuels de Pension pour salariés (EIP).
2. Pour les indépendants : les assurances de Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI et PLCIs), et la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI).
3. Pour les gérant(e)s et administrateurs de société : les Engagements Individuels de Pension (EIP), les assurances de groupe et les Assurances Dirigeants d’Entreprise (ADE).
4. Pour les prestataires de soins conventionnés (Médecins, Dentistes, Kinésithérapeutes, Pharmaciens, Logopèdes, Infirmiers) : les Avantages INAMI.
5. Pour les prestataires de soins conventionnés salariés : la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants avec volet social (PLCIs).

Le 3e pilier : Ce tiroir fiscal s’adresse à tout citoyen :

1. qui remplit une déclaration d’impôt : l’Epargne Pension
2. qui a une rémunération : personnes salariées, indépendantes ou fonctionnaires : l’Epargne à Long Terme ou assurance vie classique

Le 4e pilier : c’est l’argent que vous placez en assurance ou en banque sans bénéficier d’un avantage fiscal.